Budowa domu – jaki kredyt najbardziej się opłaca w 2025?

Budowa domu – jaki kredyt najbardziej się opłaca? Planujesz budowę domu i zastanawiasz się, jak ją sfinansować? Koszty są duże, a decyzje finansowe – kluczowe. Dlatego warto zadać sobie pytanie: budowa domu – jaki kredyt najbardziej się opłaca? W tym artykule wyjaśniamy, jakie są dostępne opcje, czym się różnią i na co zwrócić uwagę, by nie przepłacić.

1. Kredyt hipoteczny na budowę domu – najpopularniejsze rozwiązanie

Najczęściej wybieranym produktem finansowym przy budowie domu jest kredyt hipoteczny budowlano-hipoteczny. To kredyt udzielany pod zastaw nieruchomości – obecnej lub przyszłej – wypłacany w transzach, zgodnie z postępem budowy.

Zalety:

• najniższe oprocentowanie spośród dostępnych kredytów,
• możliwość rozłożenia spłaty nawet na 30 lat,
• wysoka maksymalna kwota kredytu (do 80–90% wartości nieruchomości).

Wady:

• wypłata w transzach – nie dostajesz całej kwoty od razu,
• wymagane formalności – kosztorys budowy, dziennik budowy, pozwolenie, harmonogram prac,
• konieczność wniesienia wkładu własnego (zwykle min. 10–20%).

2. Kredyt gotówkowy – tylko jako uzupełnienie

Kredyt gotówkowy na budowę domu jest możliwy, ale raczej jako dodatek – nie główne źródło finansowania. Powód? Gotówkowy kredyt ma:

• wyższe oprocentowanie (RRSO często powyżej 10–15%),
• niższą maksymalną kwotę (zwykle do 200 000 zł),
• krótki okres spłaty (najczęściej do 10 lat).

Opłaca się tylko wtedy, gdy potrzebujesz „domknąć budżet” – np. na wykończenie, sprzęt, ogrodzenie.

3. Kredyt z dopłatą (programy rządowe)

W 2025 roku planowane są lub kontynuowane programy wspierające budownictwo mieszkaniowe, np.:

• „Bezpieczny Kredyt 2%” (dla pierwszego domu),
• „Mieszkanie na Start” – z dopłatami do rat kredytu,
• kredyty ekologiczne (na domy energooszczędne, pasywne, z fotowoltaiką).

Jeśli się kwalifikujesz – to może być najbardziej opłacalny kredyt na budowę domu.

4. Kredyt odnawialny lub linia w koncie – jako zapas

To opcja awaryjna – na drobne wydatki, które pojawią się „po drodze”. Kredyt odnawialny jest droższy, ale dostępny szybko i bez formalności. Nie nadaje się jako główne źródło finansowania budowy. Co najbardziej się opłaca?

Najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest dobrze zaplanowany kredyt hipoteczny na budowę domu, dopasowany do Twojej sytuacji finansowej i planu budowy. Aby był maksymalnie korzystny:

• porównaj oferty z różnych banków,
• sprawdź, gdzie najniższe RRSO,
• zwróć uwagę na elastyczność wypłat i zasady rozliczeń transz,
• zapytaj o możliwość skorzystania z programu rządowego.

Sprawdź, co możesz dostać – zanim zaczniesz kopać fundamenty

Wejdź na listakredytow.pl i porównaj oferty kredytów na budowę domu. Znajdziesz aktualne RRSO, wymagany wkład własny, możliwe dopłaty i warunki wypłat. Możesz też skorzystać z kalkulatora rat i zapisać się na bezpłatne powiadomienia o promocjach.