Czy kredyt hipoteczny to kredyt konsumencki? Wyjaśniamy różnice. Zastanawiasz się, czy kredyt hipoteczny to to samo co kredyt konsumencki? Choć oba są dostępne dla osób prywatnych i służą celom niezwiązanym z działalnością gospodarczą, to z prawnego punktu widzenia są to dwa różne produkty.

W tym artykule wyjaśniamy, czym się różni kredyt hipoteczny od konsumenckiego i dlaczego nie można ich traktować jako synonimy.

Czym jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki to każdy kredyt udzielany osobie fizycznej na cele prywatne – czyli niezwiązane z działalnością gospodarczą. Dotyczy przede wszystkim:

  • kredytów gotówkowych,
  • kredytów ratalnych,
  • kart kredytowych,
  • limitów odnawialnych w koncie.

Podstawą prawną jest Ustawa o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2023, poz. 1028). Regulacje te mają chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami – np. przez obowiązek informowania o RRSO, możliwości wcześniejszej spłaty czy odstąpienia od umowy.

Limit kwotowy to maksymalnie 255 550 zł (lub równowartość w innej walucie).

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to kredyt długoterminowy, udzielany zazwyczaj na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Jego cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie w postaci hipoteki wpisanej do księgi wieczystej.

Podlega Ustawie o kredycie hipotecznym (Dz.U. 2017, poz. 819) i **ma inne zasady niż kredyt konsumencki **– m.in. inne sposoby oceny zdolności kredytowej, proces zawierania umowy czy obowiązki informacyjne banku.

Czy kredyt hipoteczny to kredyt konsumencki?

Nie. Kredyt hipoteczny nie jest traktowany jako kredyt konsumencki, ponieważ:

  • podlega innej ustawie,
  • jest zabezpieczony hipoteką,
  • najczęściej dotyczy znacznie wyższych kwot i dłuższego okresu spłaty.

Choć formalnie kredyt hipoteczny może być udzielony konsumentowi, nie zalicza się go do kredytów konsumenckich w rozumieniu przepisów.

Dlaczego ta różnica jest ważna?

Znajomość tej różnicy pozwala lepiej zrozumieć swoje prawa jako kredytobiorcy. W przypadku kredytu hipotecznego obowiązują inne przepisy, procedury i wymogi – warto o tym pamiętać przy podpisywaniu umowy, porównywaniu ofert czy ewentualnym wcześniejszym zakończeniu umowy kredytowej.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny to nie kredyt konsumencki, choć również może być zaciągnięty przez osobę fizyczną na prywatne potrzeby. Różni je cel, kwota, zabezpieczenie i podstawy prawne. Jeśli planujesz zakup mieszkania lub budowę domu – sięgasz po zupełnie inny produkt niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego.